近日，新華社報道，當前市場上還存在不少互聯(lián)網貸款平臺通過強制搭售保險等方式變相收取砍頭息，涉嫌嚴重違規(guī)違法，其中就包括知名消費服務平臺小黑魚。而被迫投保的借款人大都面臨退保難、維權難，合法權利得不到保障。
官網顯示，小黑魚成立于2017年，是一家集移動互聯(lián)網生活方式、消費新生態(tài)、消費升級服務于一體的會員制消費服務平臺，產品服務包括移動支付、消費生活、互聯(lián)網服務等?！ ?/p>
小黑魚在成立之初被很多投資人視作新消費領域獨角獸。2018年，小黑魚獲得由光速中國、晨興資本、集富亞洲、戈壁創(chuàng)投、豐盛集團、大眾點評創(chuàng)始人張濤和小黑魚科技管理團隊等聯(lián)合投資的9.5億元A輪融資。在邀請林志穎、吳秀波等多位代言人后，小黑魚知名度更是大增。
會員費是小黑魚主要盈利來源
小黑魚業(yè)務模式核心為會員制。用戶只有開通會員身份，才能在平臺上享受商城購物、旅行生活、金融服務等多重權益?！ ?/p>
小黑魚主要盈利也來自會員費收入。據悉，小黑魚會員付費方式為按期限付費，包括半年卡、一年卡、五年卡、終身制等形式。會員等級又包括黑金、黃金、白金、鉆石、皇冠等?！ ?/p>
小黑魚黑金會員于2018年4月上線，目前價格為半年199元，一年299元，五年999元。黑金會員權益包括享受額度內借款，商城購物返現，機票、火車票、酒店等返現及優(yōu)惠，申請限量版專屬實體卡等。其中，借款還需通過年滿22周歲、個人信用良好、注冊手機號通過實名認證等條件。會員授信額度達20萬元，可用于代還信用卡、取現金、提錢花，只有小部分可用于提現。提錢花是中原消費金融旗下消費類現金貸產品，包含精英貸、公積金貸、樂居貸等多款服務。
撲朔迷離的工商關系網絡
工商資料顯示，小黑魚之前的運營主體小黑魚科技有限公司于2018年11月因登記住所或經營場所無法聯(lián)系而被列入經營異常，至今尚未被移出。
小黑魚目前運營主體為廣西鐵帆網絡科技有限公司（以下簡稱：鐵帆科技），之前叫南京鐵帆網絡科技有限公司。小黑魚法人為吳雋辰，其關聯(lián)企業(yè)南京千玉網絡科技有限公司的全資股東為上海鯤魚科技有限公司（以下簡稱：鯤魚科技）。鯤魚科技開發(fā)了征信服務軟件小魚信用?！ ?/p>
小黑魚之前的法人嚴海鋒則通過南京唯歐士網絡技術有限公司100%控股鯤魚科技?！ ?/p>
鐵帆科技的全資股東是南京思飛世網絡技術有限公司，曾持有該公司90%股份的大股東王豪是被立案P2P平臺夸客金融的聯(lián)合創(chuàng)始人，現已被法院列為限制高消費人員。王豪還是小黑魚早期投資人并曾擔任小黑魚COO。
此前，有媒體報道， 廣東省公安廳官網點名44款存在違規(guī)超范圍收集用戶信息行為的App，其中急用錢借錢、白鯨信用貸款的運營主體南京劍齒虎信息科技有限公司法人呂孝欣，也是鯤魚科技全資子公司南京劍魚網絡科技有限公司的法人。
旗下貸超被投訴搭售保險和暴力催收
真實可靠的消費場景對借款用戶貸前風控有很大幫助，但有部分現金貸平臺借助其消費場景變相收取砍頭息，尤其是在放款時從本金中扣取一筆金額作為借款人購買意外險的費用，且大部分用戶只有勾選同意購買才能放款。被搭售的意外險價格一般遠超市場價，同時這些平臺可通過保險公司的返傭獲利變相收取砍頭息。此類動作已被監(jiān)管定性為侵害消費者權益的行為?！ ?/p>
小黑魚貸超也因涉嫌導流這些高利貸平臺遭遇不少投訴。下面案例中這位借款人就投訴小黑魚收取變相砍頭息，并通過高額逾期管理費用推高借款成本，同時還有暴力催收行為?！ ?/p>
此前，小黑魚相關負責人對媒體表示，公司會每天關注相關投訴榜單，內部客服及時對接處理。如有不符合規(guī)定的，第一次警告，第二次下架。但從實際情況看，小黑魚貸超想要做到完全清理這些平臺，任重而道遠。
導流超利貸平臺分期快車，杭州市民卡涉嫌為其提供支付通道
近日，網友陳先生投訴，自己在小黑魚推薦的分期快車借款3600元，收到暢捷支付渠道轉賬2520元，砍頭息1080元。還款分五期，每期七天，前四期每期還款1092元，第五期需還款3600多元，累計還款超過8000元，年利率超過2000%，遠超國家法律規(guī)定上限?！ ?
值得注意的是，陳先生還表示，第四期扣款通道更改為杭州市民卡?！ ?/p>
杭州市民卡是由杭州市人民政府授權發(fā)給市民用于辦理個人社會事務和享受公共服務的集成電路卡（IC卡），主要應用在醫(yī)保、金融支付、交通、公園年卡及市民卡商盟會員等方面。杭州市民卡擁有支付牌照，旗下第三方支付牌照已續(xù)展至2023年1月?！ ?/p>
我們發(fā)現杭州市民卡在聚投訴上被投訴多次，大部分投訴理由是為高利貸平臺提供支付渠道、收取砍頭息，其中包括好易貸、程咬金借款、蟲蟲快借、小黑鯊、白銀錢包等平臺。此外，杭州市民卡還被投訴疑為境外非法賭博網站、非法充值返利網站等提供支付渠道。
根據央行規(guī)定，商業(yè)銀行以及非銀行支付機構嚴禁為非法交易場所提供支付結算服務，上述機構需加強交易場所類特約商戶資質審核，全面排查受理終端和網絡支付接口使用情況，加強交易場所相關賬戶管理，強化支付業(yè)務風險監(jiān)測?！ ?/p>
作為明星企業(yè)和持牌機構，期待小黑魚和杭州市民卡能夠起到正面作用，推動普惠金融落地。
