信用卡消費誤區(qū)有哪些?
1、并不是消費越多，積分就越多
信用卡刷卡消費可以積分，這些積分可兌換不同的禮品、服務甚至現(xiàn)金。不過這些“看起來很美”的信用卡積分，也藏著許多陷阱。實際上，并非所有的信用卡刷卡消費都可以積分，各家銀行設定有不同的規(guī)則。大部分銀行就把購房、購車等大額消費排除在積分范圍之外。還有醫(yī)院、學校、金融產品及服務等，也被一些銀行劃入不能積分的“無效消費”行列。不少信用卡的網絡消費也不納入計算積分范圍。
另外，大家千萬不要以為只要在POS機上刷卡都會有積分，銀行業(yè)內人士介紹說，銀行把POS機分為了零售和批發(fā)兩種，不同類型的POS機，商戶和銀行簽訂的刷卡手續(xù)費率是不同的。在餐飲、娛樂業(yè)等零售商戶的POS機上刷卡消費可獲得高積分，商戶要繳納的刷卡手續(xù)費自然也高;而沒有積分的批發(fā)類POS機，商戶繳納的手續(xù)費低?，F(xiàn)在有不少商家為了降低手續(xù)費，改變POS機用途，用批發(fā)類的POS機做零售，這種情況下，你刷卡消費有可能得不到積分。
2、不激活也會產生年費
“信用卡沒有激活，需要繳年費嗎?”面對這個問題，想必大多數人的答案都是否定的，的確，銀監(jiān)會2011年出臺的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十九條規(guī)定，信用卡未經持卡人激活，不得扣收任何費用。但該條例同時說明，“在特殊情況下，持卡人以書面、客戶服務電話錄音、電子簽名、持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認可的方式單獨授權扣收的費用，以及換卡時已形成的債權債務關系除外?！币簿褪钦f，“未激活不收年費”并非覆蓋所有信用卡。
發(fā)現(xiàn)，各家銀行對不同信用卡，收取年費的規(guī)定五花八門。目前，市民接觸到的絕大多數信用卡，比如普通卡、金卡等，在開卡前都不會收取費用，只有在開卡后才會產生年費，但并非所有信用卡都是如此，因為有部分特殊卡種，即使未激活，仍需繳納年費。比如某股份制銀行hellokitty香水卡金卡，無論有沒有激活都要收取300元/年的年費;建設銀行部分汽車卡也要收取200元/年的年費;興業(yè)銀行也存在即使不開通也要收取年費的卡種等。
3、分期付款免息其實也收費
一些銀行和商家推出了信用卡免息分期付款購物。但事實上，信用卡“免息”只是個美麗的“傳說”，因為用戶還需交手續(xù)費。
了解到雖然有些信用卡免息是確實存在的，但是，信用卡分期手續(xù)費肯定是要收取的。盡管各家銀行分期付款的手續(xù)費標準不完全相同，但計算方法差異不大。假設分期付款金額為1200元，分12期，手續(xù)費為0.6%/月，每月實際扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素，可折算的年利率為7.2%，但是，持卡人并非一直欠銀行1200元，到最后一個月，實際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續(xù)費。按這個標準算下來，一般信用卡分期付款1年的手續(xù)費要低于年18%的取現(xiàn)利息，高于銀行1年商業(yè)貸款利息。
4、提前還款手續(xù)費不會免收
信用卡賬單分期后，決定提前還款時，如果是按月繳納，需要把剩余月份的手續(xù)費都補齊;如果是一次性繳付手續(xù)費，也不會因為提前還款而將手續(xù)費返還。也就是說，在客戶申請分期付款完成后，無論如何，這些手續(xù)費都必須承擔。另外，一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續(xù)費。
為此，辦理賬單分期之前，應將提前還款等事宜咨詢清楚，避免申請期限不合理，多繳手續(xù)費。目前也有銀行規(guī)定，提前還清賬單分期付款余額，剩余的月份不需要繼續(xù)繳納手續(xù)費。
