信用卡貸款不良率上升，金融科技助力精準風控

　　日前，一則“銀行信用卡ABS產品違約率持續(xù)走高”的新聞，再次引發(fā)市場對銀行零售貸款資產質量的關注。

　　信用卡貸款不良加速暴露　　
　　銀保監(jiān)會相關負責人表示，一季度消費類貸款和信用卡貸款不良率上升有以下原因：一方面，疫情影響部分信用卡客戶的還款能力；另一方面，信用卡貸款期限較短，不良暴露較迅速。
　　
　　業(yè)內分析師稱，相較于對公業(yè)務，零售業(yè)務風險會更早暴露。隨著國內復工復產的推進，居民的收入和消費意愿均有一定提升，后續(xù)零售業(yè)務風險相對可控。根據招商銀行消費貸ABS的月度數據，30天內逾期率在3月達到高點后已邊際改善，二季度或迎來零售不良率的高點。
　　
　　疫情利空已全部釋放　　
　　銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，隨著經濟逐步恢復，復工復產持續(xù)推進，居民就業(yè)率持續(xù)上升，居民還款能力將逐步恢復，未來消費類貸款和信用卡貸款不良率上升趨勢將有所改善。
　　
　　據相關機構統計，仍在存續(xù)期的ABS產品情況(包括3款消費貸、8款信用卡)來看，疫情過后，不良上升壓力已邊際有所緩解，當期違約率上升幅度明顯收窄，逾期貸款率上升勢頭也開始放緩。
　　
　　分析師稱，從消費貸款ABS的表現來看，疫情對新增消費貸款的利空已經出盡，目前處于存量違約貸款風險逐步消化的階段。
　　
　　金融科技助力精準風控　　
　　盡管看好業(yè)務前景，但或許是逾期率攀升較快，近期多家銀行開始采用封卡、降額等手段來嚴控風險?！　?br/> 　　多位銀行人士表示，拋開短期的疫情影響，近年來隨著各類金融科技手段加深、加快應用，銀行對于個人客戶的風險識別也更加精準。
　　
　　對于消費貸和信用卡業(yè)務的風險管控，有研究員稱，借助金融科技手段和大數據，銀行得以全面貫穿消費金融貸前、貸中、貸后來進行風險控制。比如貸前利用金融科技生物特征識別、行為特征分析等技術進行反欺詐等信貸審核，貸中利用大數據技術進行信用行為跟蹤、信用風險預警等措施來進行用戶行為跟蹤，貸后利用智能催收等手段提高催收還款效果等。