隨著生活水平的提高、新事物的出現(xiàn)，提前消費(fèi)已成為社會(huì)新常態(tài)。因此，不少人除了正常刷信用卡透支外，還會(huì)用信用卡額度來(lái)套現(xiàn)。以套現(xiàn)的方式來(lái)獲取現(xiàn)金的成本相對(duì)較低，但這種行為存在風(fēng)險(xiǎn)，被銀行盯上成為風(fēng)控對(duì)象那就得不償失了。其實(shí)，信用卡也有正常額度變現(xiàn)的渠道，那就是信用卡預(yù)借現(xiàn)金、現(xiàn)金分期和信用卡貸款。
現(xiàn)金分期
現(xiàn)金分期，有時(shí)又被稱為取現(xiàn)分期，一般是由信用卡持卡人申請(qǐng)，或者發(fā)卡行主動(dòng)邀請(qǐng)持卡人進(jìn)行申請(qǐng)的一種，將持卡人信用卡中額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬入指定借記卡（本行或他行），并分成指定月份期數(shù)進(jìn)行歸還的一種分期方式。近些年很多信用卡銀行都陸續(xù)開(kāi)通這項(xiàng)業(yè)務(wù)，如招行的現(xiàn)金分期、中信的新快現(xiàn)、上饒銀行的公務(wù)卡及浦發(fā)的萬(wàn)用金等都屬于此類(lèi)業(yè)務(wù)。
小編了解到，現(xiàn)金分期的借款額度接近于信用額度的100%，有的銀行還包括臨時(shí)額度在內(nèi)，持卡人可以將卡內(nèi)額度一次性轉(zhuǎn)為現(xiàn)金取出。 現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)號(hào)稱是“無(wú)息”、“免息”，但收取一部分手續(xù)費(fèi)，類(lèi)似于信用卡分期購(gòu)物業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費(fèi)，一般手續(xù)費(fèi)率為0.75%-0.95%，每期手續(xù)費(fèi)=分期總金額X每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率?，F(xiàn)金分期一般可分為1期、3期、6期、12期、24期、36期進(jìn)行。分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計(jì)入最后一期。據(jù)了解，分期手續(xù)費(fèi)可選擇一次性支付或分期支付，無(wú)論哪種，經(jīng)核準(zhǔn)后是不能修改、撤銷(xiāo)的。申請(qǐng)?zhí)崆斑€款的話，對(duì)一次性一經(jīng)扣除的手續(xù)費(fèi)不予退還，對(duì)分期的、尚未收取的手續(xù)費(fèi)也需一次性支付。
預(yù)借現(xiàn)金
預(yù)借現(xiàn)金我們也叫取現(xiàn)，直接拿著信用卡到ATM機(jī)上提現(xiàn)，也可以通過(guò)APP和信用卡網(wǎng)上銀行申請(qǐng)借款到指定的儲(chǔ)蓄卡中。預(yù)借現(xiàn)金的額度一般為信用卡額度的50%，同時(shí)單日可提現(xiàn)金額也有限制，例如招商銀行、上饒銀行境內(nèi)每卡每日預(yù)借現(xiàn)金累計(jì)金額上限為人民幣2000元，而建設(shè)銀行每卡每日提取現(xiàn)金（取現(xiàn)）累計(jì)金額不超過(guò)5000元人民幣，因此具體金額、限制等需詢問(wèn)信用卡所屬銀行。
另外，預(yù)借現(xiàn)金有手續(xù)費(fèi)和利息。手續(xù)費(fèi)通常按照預(yù)借的金額按比例一次性繳納，一般是1%-3%。而利息則從取現(xiàn)當(dāng)天起至清償日止，按日利率萬(wàn)分之五計(jì)收利息。但由于預(yù)借現(xiàn)金功能從借出現(xiàn)金那一刻起就開(kāi)始按天收取利息（一般都是按日息萬(wàn)分之五計(jì)息），如果不能及時(shí)的把這筆款還掉，就會(huì)導(dǎo)致多付不必要的利息。還有就是利息收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，有個(gè)別銀行的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)還不是只按取現(xiàn)本金收取的，而是按本金+手續(xù)費(fèi)的總金額收取的，例如用光大信用卡取現(xiàn)10000，手續(xù)費(fèi)則是按本金的2.5%收取的，那么你要付的手續(xù)費(fèi)就是250，而利息就要按10250的萬(wàn)分之五按天計(jì)息。所以在預(yù)借現(xiàn)金之前，一定要事先撥打銀行客服電話，問(wèn)清收費(fèi)規(guī)則。
信用卡貸款
針對(duì)大額消費(fèi)，如購(gòu)車(chē)、裝修等，銀行根據(jù)持卡人的信用狀況會(huì)給予一定的貸款額度，然后持卡人按照一次性還本和分期償還兩種方式還款就行了。對(duì)于信用卡貸款，要注意五個(gè)方面，即貸款期限、手續(xù)費(fèi)、首付、限額和下款時(shí)間。其中，信用卡貸款期限一般不會(huì)超過(guò)36個(gè)月，最短不會(huì)低于1個(gè)月。手續(xù)費(fèi)為一次性費(fèi)用，各個(gè)銀行的收費(fèi)有所不同，會(huì)攤?cè)朊科诖€金額中，計(jì)算方式為：手續(xù)費(fèi)=分期金額×手續(xù)費(fèi)率。另外，信用卡貸款主要針對(duì)于大額消費(fèi)，所以必要條件就是自己得支付首付金額，一般為10%-30%。除此之外，信用卡貸款也有限額，根據(jù)申請(qǐng)人的信用評(píng)級(jí)，一般可貸金額在2萬(wàn)元-20萬(wàn)元。審核通過(guò)后，一般會(huì)在7個(gè)工作日內(nèi)下款。
申請(qǐng)信用卡貸款的話，可以進(jìn)入該卡所屬銀行的官網(wǎng)，在該銀行的首頁(yè)，可以看到一個(gè)消費(fèi)專用備用金，找到備用金申請(qǐng)的入口的時(shí)候點(diǎn)開(kāi)，然后就可以填寫(xiě)，申請(qǐng)人根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)填寫(xiě)，也就是金額，期數(shù)，還有一個(gè)就是用途。當(dāng)我們把該填寫(xiě)的都填寫(xiě)完了的時(shí)候，輸入密碼就可以提交申請(qǐng)了，接下來(lái)就是等待銀行的通知。
