銀行信用卡是如何實現盈利？

　　相信很多人會好奇信用卡的盈利模式，十分好奇作為發(fā)行方的銀行，是如何在向廣大持卡人提供優(yōu)質服務的同時，實現盈利的呢?

　　信用卡業(yè)務的收入來源主要有顯性收入和隱性收入兩個部分：
　　(1)利息收入。
　　利息收入包括超過免息期未還款的刷卡消費額，或者現金取現額所產生的費用。所以，從盈利的角度，信用卡中心是有動力去鼓勵客戶僅僅還款一部分的。
　　(2)POS機消費手續(xù)費。
　　銀行對于每一筆信用卡刷卡消費，商家需要向服務方繳納一定服務費(一般按照刷卡金額的一定比例)。這部分服務費將按一定比例在銀聯(lián)、發(fā)卡行、收單行以及第三方支付機構之間分配，
　　(3)年費收入。
　　一般情況下，信用卡會向持卡人收取一定的年費。
　　對于入門級客戶，一般都會通過“每年刷卡若干次免除次年年費”的活動，實現年費的豁免。
　　對于貴賓級客戶，為了免除年費，往往需要積累到一定量的刷卡積分，透過這些積分的分配，信用卡中心往往可以設計眾多的營銷活動，實現客戶資源變現。
　　對于更高級別的客戶，年費無法豁免，當然此類客戶對于年費已經不再敏感，擁有該種信用卡往往成為一種身份的象征。
　　(4)預借現金手續(xù)費收入。
　　一般信用卡以消費刷卡為主，另外使用預借現金的話需要收取取款手續(xù)費和提現利息。手續(xù)費的具體收費標準各銀行不同卡種都可能不一樣，利息基本上是按每天萬分之五來算，直到還清為止。
　　(5)懲罰性收入。
　　如果持卡人出現逾期的行為，信用卡中心將向持卡人收取較高的懲罰性收入，包括，違約金、罰息和免息期利息。
　　(6)分期手續(xù)費。
　　分期付款的手續(xù)費是指銀行為你辦理分期的手續(xù)費用。和利息是不同概念的。手續(xù)費是一次性收取，利息是按復利計算。手續(xù)費：辦事過程中所產生的費用。
　　(7)其他增值服務收入。
　　除了金融服務，大部分的信用卡中心還開通了信用卡商城的增值服務，以電商模式實現流量的變現。
　　(8)交叉銷售收入。
　　信用卡中心掌握了大量的客戶資源，通過資源篩選，向目標客戶推送相關金融產品服務。
　　(9)資產證券化收入。
　　對于信用卡貸款，往往可以通過資產證券化的方法實現融資。作為增信手段，銀行往往會持有資產證券化的劣后級債券。在一切運行正常的情況下，因為杠桿效應，劣后級債券往往容易得到超額收益。