信用卡“休眠"5年欠費(fèi)1200元

　  “我?guī)啄昵稗k了張卡，額度才10元，能買(mǎi)啥？5年沒(méi)用過(guò)，銀行卻說(shuō)我欠費(fèi)1200元，我能怎么辦？”說(shuō)起這件事，姜先生略顯激動(dòng)，因?yàn)樗盏姐y行辦理貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候卻被告知“信用記錄有問(wèn)題”。

　　事件回放　10元額度卡閑置5年上“黑榜”

　　近日，姜先生在騰訊大粵財(cái)經(jīng)網(wǎng)站爆料稱(chēng)，在2008年上半年，姜先生在北京市內(nèi)的一家國(guó)有銀行辦理了一張信用卡，當(dāng)時(shí)辦的時(shí)候，銀行工作人員并沒(méi)有告知，有關(guān)信用卡收取年費(fèi)的事項(xiàng)，也沒(méi)有告知該信用卡的額度只有10元。由于一直沒(méi)有急需用錢(qián)的時(shí)候，所以那張信用卡就一直閑置著。

　　2010年，姜先生來(lái)到該卡的發(fā)卡銀行上海某分行，又申請(qǐng)辦理了另一張信用卡，在姜先生辦理第二張信用卡的時(shí)候，該家銀行并沒(méi)有告知他，是否有信用記錄問(wèn)題。

　　直到今年初，姜先生想到另一家銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，卻發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)上了信用記錄的“黑榜”，原因是他在2008年辦理的信用卡從2010年開(kāi)始扣除年費(fèi)，到查詢(xún)?nèi)諡橹梗呀?jīng)欠費(fèi)近5年，欠費(fèi)總額近1200元。而令姜先生不解的是，在這5年之間，他的聯(lián)系方式從未改變，卻從來(lái)沒(méi)有收到銀行關(guān)于賬戶(hù)欠費(fèi)的提醒或通知。

　　“直到我今年初要去辦貸款，才發(fā)現(xiàn)還有一張一直在欠費(fèi)的信用卡，而且是一張額度只有10元的信用卡?！苯壬硎?，如果當(dāng)時(shí)就知道額度只有10元，肯定不會(huì)考慮辦卡，或者開(kāi)卡后立刻去注銷(xiāo)，而不是一直拖到現(xiàn)在還沒(méi)有注銷(xiāo)。

　　律師說(shuō)法

　　法律上追責(zé)有難度 閑置卡要及時(shí)注銷(xiāo)

　　“要從法律上去維權(quán)或追責(zé)是比較難的，這屬于民事糾紛，具體還是要看當(dāng)時(shí)辦理信用卡的合同是如何要求的，其次再看這個(gè)合同約定合不合法，該不該執(zhí)行，但是涉及費(fèi)用或風(fēng)險(xiǎn)等條例的話(huà)，除了在合同上體現(xiàn)，銀行也應(yīng)該有當(dāng)面具體說(shuō)明和提醒的義務(wù)。”廣東格林律師事務(wù)所吳律師對(duì)記者說(shuō)。

　　“如果儲(chǔ)戶(hù)要維權(quán)，則要注意保留對(duì)自己有利的證據(jù)?！眳锹蓭熖嵝训溃骸皟?chǔ)戶(hù)可能覺(jué)得自己有理，但銀行可能也會(huì)把辦卡時(shí)儲(chǔ)戶(hù)簽字的合同或協(xié)議搬出來(lái)，這對(duì)儲(chǔ)戶(hù)不利。因此，儲(chǔ)戶(hù)想要維權(quán)，最好能找回當(dāng)時(shí)的合同或協(xié)議，具體看雙方是怎么約定的，再考慮走法律途徑。”

　　另有律師對(duì)記者表示：“從法律角度而言，儲(chǔ)戶(hù)具體的損失難以定性：一是，欠費(fèi)損失，客觀上講并非銀行強(qiáng)制要求繳納，儲(chǔ)戶(hù)可以選擇繳或不繳，至于不繳帶來(lái)的影響并不能說(shuō)是實(shí)質(zhì)上的損失，法律上難以定性；二是，信用記錄問(wèn)題，這個(gè)屬于名譽(yù)損失，但具體也較難衡量?！?

　　鑒于信用卡的使用方面，不少儲(chǔ)戶(hù)或多或少都曾誤入陷阱，吳律師提醒儲(chǔ)戶(hù)，在辦理信用卡時(shí)，最好事前弄清銀行對(duì)于不同信用卡的細(xì)則和規(guī)定，尤其是關(guān)于收費(fèi)的規(guī)定，不要盲目辦卡。而信用卡不同于借記卡，辦理之后如果不經(jīng)常使用，最好及時(shí)注銷(xiāo)，不要“閑置”，避免產(chǎn)生不必要的欠費(fèi)。

　　銀行回應(yīng)　恢復(fù)信用需開(kāi)卡行出證明

　　據(jù)了解，此前曾爆出過(guò)超低額度的“1元”信用卡的問(wèn)題，主要是銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)量搶占信用卡份額所致，而銀監(jiān)會(huì)曾明確對(duì)這種超低額度的信用卡下禁令，原因在于這種信用卡不僅要“先存錢(qián)后消費(fèi)”，還很有可能導(dǎo)致客戶(hù)欠費(fèi)，甚至背上信用污點(diǎn)等問(wèn)題。

　　事實(shí)也證明，相比欠費(fèi)，姜先生更擔(dān)心自己的信用記錄問(wèn)題：“最重要是我想恢復(fù)信用，如果信用記錄問(wèn)題不消除，以后要在銀行辦貸款之類(lèi)的業(yè)務(wù)就不可能了?！苯壬f(shuō)。

　　記者致電姜先生開(kāi)卡行的客服電話(huà)詢(xún)問(wèn)，如何才能恢復(fù)信用記錄。“這種情況都要按照程序來(lái)，儲(chǔ)戶(hù)首先要把欠的錢(qián)還上，才能把這張卡注銷(xiāo)，這樣就不會(huì)再產(chǎn)生任何費(fèi)用，信用證明是要本人帶齊資料到當(dāng)?shù)氐男庞每òl(fā)卡中心去辦理的。”該行的客服人員對(duì)記者如是說(shuō)，如果是在北京申請(qǐng)的信用卡，一般情況都要求本人到北京的信用卡中心去辦理。

　　為了盡快注銷(xiāo)這張信用卡，姜先生把所欠年費(fèi)全部都還上了，但是他最關(guān)心的信用記錄問(wèn)題依然沒(méi)有解決?！氨救巳ケ本┺k理，這是站著說(shuō)話(huà)不腰疼，我人在上海上班，為了開(kāi)信用證明，還要專(zhuān)門(mén)請(qǐng)假跑去北京？”姜先生說(shuō)。

　　經(jīng)過(guò)姜先生數(shù)次和銀行溝通過(guò)后，銀行表示，同意讓家屬代辦，但截至目前，姜先生雖然提交了資料，信用證明卻還沒(méi)辦下來(lái)，他依舊還是信用榜上的“黑名單”。

　　值得注意的是，由于欠費(fèi)記錄已被錄入該家銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)，即使信用證明批下來(lái)了，也要等到央行更新個(gè)人征信記錄的時(shí)候才會(huì)消除，一般情況下，消除記錄還得等上一兩年時(shí)間。