數(shù)據(jù)顯示，近幾年我國信用卡發(fā)卡量和信用卡的使用率提升迅猛。截至一季度，信用卡累計(jì)交易金額達(dá)到57萬億元，消費(fèi)金額為2.3萬億元，分別比去年同期增長59%和51%。經(jīng)過各方努力，國內(nèi)信用卡市場的風(fēng)險也有所降低，但是，涉及銀行卡的各種犯罪行為仍然屢見不鮮，因此，將磁條卡升級到芯片銀行卡已經(jīng)受到了越來越多的關(guān)注，并且各發(fā)卡銀行也開始有序的推廣工作。
信用卡風(fēng)險降低
根據(jù)人民銀行發(fā)布的《2009年支付體系總體運(yùn)行情況》顯示，我國信用卡逾期半年未償信貸總額大幅增加，占期末應(yīng)償信貸總額比例上升，信用卡壞賬風(fēng)險加大。截至2009年底，信用卡逾期半年未償信貸總額76.96億元，同比增長127.9%；信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應(yīng)償信貸總額的3.1%，較2008年底增長1個百分點(diǎn)。
目前我國信用卡市場發(fā)展速度較快，但是整體風(fēng)險卻有所降低。按照銀監(jiān)會披露數(shù)據(jù)估算，截至今年一季度，我國商業(yè)銀行信用卡呆賬率僅為2.31%。據(jù)介紹，我國信用卡的應(yīng)收賬款為2000多億元，超過180天以上的應(yīng)收賬款只占所有授信額度的0.4%，占交易金額的0.5%，而成為壞賬的金額從沒有超過100億元。
要知道，這和美國、新加坡等國家的信用卡呆賬率相比，我國的信用卡呆賬率較低，美國的呆賬率為9.95%，比我國高4.3倍。新加坡信用卡的呆賬率是4.7%，為我國的2倍。
據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，目前商業(yè)銀行為信用卡計(jì)提損失準(zhǔn)備金達(dá)到96億元，信用卡撥備覆蓋率達(dá)到152%。有關(guān)人士認(rèn)為，隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，這一比率還會提高。
安全防范提高警惕
雖然國內(nèi)信用卡風(fēng)險有所下降，但是，針對銀行卡的犯罪行為仍然不斷，而且花樣也在不斷翻新。比如，日前，在北京宣武區(qū)發(fā)生了一起假冒恒生銀行ATM并竊取持卡人銀行卡信息和資金的案件，造成了不良的社會影響。
為防范詐騙行為，保護(hù)金融消費(fèi)者的銀行卡資金安全，結(jié)合早前發(fā)布的相關(guān)風(fēng)險提示信息，銀監(jiān)會再次提示廣大群眾，應(yīng)提高警惕，避免以任何方式泄露個人安全信息或向不明賬戶轉(zhuǎn)款。
凡是發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)器外殼和電子顯示屏上沒有銀行名稱和銀行標(biāo)識的、使用過程中出現(xiàn)可疑跡象的ATM機(jī)具，應(yīng)立即撥打相關(guān)銀行客戶服務(wù)電話進(jìn)行確認(rèn)，必要時立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)警；通過自助銀行門禁系統(tǒng)時不要輸入密碼。進(jìn)入自助銀行服務(wù)區(qū)有時需要在自動門上刷卡(借記卡或信用卡)開門，但不需要密碼。持卡人如遇要求輸入密碼方可進(jìn)入時，應(yīng)及時報(bào)警；牢記銀行通過網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站、媒體、ATM屏幕等正常渠道公布的統(tǒng)一客戶服務(wù)電話，一旦有吞鈔、吞卡等不正常事件發(fā)生，不要急于離開自助設(shè)備，也不要輕易相信來歷不明的電話號碼，而應(yīng)撥打設(shè)備所屬銀行統(tǒng)一客戶服務(wù)電話尋求幫助；任何情況下，銀行職員或警方都不會要求持卡人提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉(zhuǎn)款，如果遇此類要求，首先應(yīng)懷疑其身份的真實(shí)性，并及時通過正規(guī)渠道報(bào)警；隨時注意周圍情況，如遇有人故意以各種理由靠近，或制造事端分散自己的注意力時，應(yīng)要求其與自己保持一定的距離，在輸入密碼、刷卡消費(fèi)等過程中注意用身體遮擋鍵盤。若中途有被干擾的情況，持卡人在完成所有操作環(huán)節(jié)后，應(yīng)仔細(xì)核對取回的銀行卡，確認(rèn)沒有被人趁亂掉包；牢記發(fā)卡銀行的統(tǒng)一客戶服務(wù)電話，并盡量開通賬戶變動短信提醒服務(wù)，第一時間了解自己賬戶金額變動情況。
同時，為了加強(qiáng)對自助銀行和自助機(jī)具的管理，銀監(jiān)會要求各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)日常巡查。發(fā)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)自助服務(wù)設(shè)施有異常情況，應(yīng)在第一時間報(bào)告和處理。同時進(jìn)一步完善ATM、POS機(jī)等敏感機(jī)具的采購、使用、維護(hù)和報(bào)廢等相關(guān)管理制度和操作流程。要求各機(jī)構(gòu)建立敏感機(jī)具臺賬管理制度，詳細(xì)記錄機(jī)具的采購、使用和報(bào)廢等信息。銀監(jiān)會還要求對本機(jī)構(gòu)現(xiàn)行管理制度和操作流程進(jìn)行全面梳理，建立健全敏感機(jī)具管理體系，對敏感機(jī)具實(shí)行從購買、使用、維護(hù)到報(bào)廢的全過程管理，確保敏感機(jī)具管理的規(guī)范性和安全性。
IC卡備受推崇
雖然國內(nèi)從監(jiān)管層到各發(fā)卡開展了很多維護(hù)銀行卡安全的工作，但是，真正能有效保護(hù)銀行卡安全的還要屬IC卡。因此，中國人民銀行不斷加大對金融IC卡的標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)以及推廣應(yīng)用力度。人民銀行希望通過制定標(biāo)準(zhǔn)、夯實(shí)基礎(chǔ)、營造環(huán)境、搭建平臺、試點(diǎn)引導(dǎo)等多種方式推動金融IC卡健康發(fā)展，不斷拓展金融IC卡在全國各地各行業(yè)應(yīng)用，鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)銀行推廣金融IC卡，逐步取代磁條卡。同時，為了應(yīng)對銀行卡的風(fēng)險，國內(nèi)各地紛紛加速IC芯片銀行卡的升級工作。
7月1日，“津通卡-牡丹交通卡” 在天津首發(fā)。據(jù)了解，由中國工商銀行天津市分行、中國銀聯(lián)天津分公司與天津市公安局交通管理局三方共同合作發(fā)行的“津通卡-牡丹交通卡”是在天津市發(fā)行的首張真正意義上的“津通卡”，是符合金融IC卡和磁條卡技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)、具有銀行卡貸記磁條和IC卡芯片、能夠在金融和專用卡應(yīng)用領(lǐng)域通用的一張銀行卡。據(jù)透露，該項(xiàng)目在2010年7月份啟動后預(yù)計(jì)年內(nèi)發(fā)卡量將達(dá)到250余萬張。
據(jù)了解，近年來人行天津分行積極引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開展金融IC卡的受理環(huán)境改造和卡片發(fā)行試點(diǎn)工作。截至目前，天津市已有工行天津市分行、交行天津市分行、中信銀行天津分行等幾家銀行具備了金融IC卡發(fā)卡條件。
在廣東，為不斷優(yōu)化亞運(yùn)支付環(huán)境，滿足多元化的支付需求，近期，中國銀聯(lián)攜手工商銀行在粵大力推廣符合中國人民銀行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡。目前，廣東地區(qū)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡，可在延伸至多個行業(yè)的1.5萬臺支持非接觸受理的終端上使用，此類受理終端年內(nèi)將增至3萬臺，屆時將100％覆蓋亞運(yùn)場館，并基本覆蓋場館周邊地區(qū)。
中國銀聯(lián)和工商銀行基于銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡產(chǎn)品的發(fā)卡合作不斷取得新的成果，先后發(fā)行了銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的廣深鐵路牡丹IC卡、長隆牡丹卡、牡丹廣百聯(lián)名IC卡、牡丹公積金卡，牡丹國民休閑旅游芯片借記卡、信用卡、預(yù)付卡，以及工銀亞運(yùn)芯片卡等多款芯片卡產(chǎn)品，服務(wù)亞運(yùn)的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡產(chǎn)品體系不斷豐富和完善，有力推動了銀行卡從磁條卡向芯片卡的升級換代。
近日，工行上海市分行正式推出首張保險聯(lián)名芯片卡——“工商銀行-中國太平聯(lián)名芯片借記卡”。據(jù)了解，該卡通過“發(fā)一張聯(lián)名卡、簽一單壽險產(chǎn)品，送一份財(cái)險保單”方式，為聯(lián)名卡客戶與保險客戶提供增值服務(wù)和更為人性化的金融服務(wù)體驗(yàn)?！肮ど蹄y行-中國太平聯(lián)名芯片借記卡”的發(fā)行將借助工行專業(yè)全面的金融服務(wù)平臺，以及太平人壽與太平財(cái)險公司產(chǎn)品組合優(yōu)勢，為客戶提供保險投保、保單查詢、保險理賠、滿期給付等的一系列保險金融服務(wù)。
另據(jù)北京市銀監(jiān)局透露，未來即將加快推進(jìn)加密水平較高的IC芯片型銀行卡的推廣和使用，保障銀行卡的信息技術(shù)安全。
