眾所周知，發(fā)放貸款和信用卡之前，銀行會(huì)要求查看借款人的信用報(bào)告，以此作為放貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估項(xiàng)之一，決定其能否通過(guò)審批。在查看信用報(bào)告時(shí)，銀行重點(diǎn)查看內(nèi)容為信貸記錄和查詢記錄。通常來(lái)說(shuō)，在兩種情況下借款人會(huì)成為銀行的“不速之客”，即逾期還款情節(jié)過(guò)重和信用報(bào)告近期被多次查詢。
對(duì)于后者，很多人表示難以理解。細(xì)想一下，一份信用報(bào)告短期內(nèi)被多次查詢，可能意味著借款人向多個(gè)銀行申請(qǐng)了信貸業(yè)務(wù)。因此，考慮到借款人承擔(dān)負(fù)債過(guò)重，還款能力不足，銀行將其拒之門(mén)外似乎也頗有道理。
事實(shí)雖如此，但如果借款人因其他原因被多次查詢信用記錄，也不必過(guò)分擔(dān)心。因?yàn)殂y行會(huì)具體情況具體分析，通過(guò)查詢記錄中的“查詢?cè)颉币豁?xiàng)來(lái)了解詳細(xì)情況。貸款專家表示，在我們的信用報(bào)告中，查詢記錄包括查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T和查詢?cè)虻葍?nèi)容。而查詢?cè)蛴址譃楸救瞬樵儭⑿庞每▽徟?、?dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。其中，信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批按風(fēng)險(xiǎn)要素屬于負(fù)面類，如果這幾類查詢記錄過(guò)多，則會(huì)導(dǎo)致獲批受阻。如果是本人查詢信用報(bào)告，則不會(huì)對(duì)審批造成任何影響。
有必要強(qiáng)調(diào)一下，信用報(bào)告被查詢幾次才有可能被拒貸，目前沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，還需因各家貸款機(jī)構(gòu)的政策而異。比如，花旗銀行工作人員表示，借款人信用報(bào)告近期若被查詢四次及以上，則很難成功獲貸。
不過(guò)還有一個(gè)問(wèn)題在當(dāng)下時(shí)有發(fā)生，銀行如果未經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)，擅自查詢其信用信息，不僅侵犯了當(dāng)時(shí)人的隱私權(quán)，甚至導(dǎo)致借款人貸款被拒，怎么辦？根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，商業(yè)銀行只能經(jīng)當(dāng)事人“書(shū)面授權(quán)”，才能查詢個(gè)人信用信息。所以，如果你在遇到此問(wèn)題時(shí)，可以向查詢機(jī)構(gòu)商量解決辦法；若交涉未果，也可以向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映，中國(guó)人民銀行會(huì)根據(jù)《辦法》給予處理。
