國內高端人群的日益寵大，為信用卡市場深耕高端信用卡市場提供了沃土。高端信用卡客戶對各發(fā)卡行來說意味著高收益、低風險。因此，最近，國內各發(fā)卡行在高端信用卡市場紛紛出招，以爭奪更多的高端持卡人。我們也應該看到，雖然各發(fā)卡行在不斷拓展高端客戶，但是，真正體現品牌價值的服務卻不盡如人意。本刊特策劃此專題，對高端信用卡進行全方位的報道。
記者鄭申隨著國內信用卡市場不斷發(fā)展，信用卡發(fā)卡量持續(xù)增加，根據央行數據，截至今年第二季度，國內信用卡累計發(fā)卡已達到3.02億張。各發(fā)卡行也積累了相當數量的客戶，在此市場發(fā)展階段，精耕細作成為主旋律。根據二八法則，20%的高端客戶會為企業(yè)帶來80%的收益，因此，對于高端客戶的追求，一直為各發(fā)卡行所重視。由于今年國內經濟增速放緩，而高端信用卡客戶的高收益低風險，讓各發(fā)卡行對于高端客戶的開拓和維護上，更是絞盡腦汁。近期以來，國內各發(fā)卡行紛紛加大了信用卡高端的產品開發(fā)力度，讓信用卡市場高端客戶爭奪再度升級。
高端群體不斷擴大
盡管國內經濟增速放緩、盡管國內股市大跌，盡管2012年福布斯全球富豪榜上中國富豪人數從去年的115位下降到95位，但據胡潤研究院在今年7月31日發(fā)布的《2012胡潤財富報告》顯示，中國千萬富豪數量首次突破百萬人，達102萬人。其中有7500個十億富豪和260個百億富豪，而中國富豪平均年消費176萬。在美國花旗集團今年發(fā)表《2012財富報告》預計，2016年，中國的億萬富翁將達到1.4萬人。
與這些驚人的數字成正比的是境外消費的快速增長。世界奢侈品協(xié)會發(fā)布的最新《2012“黃金周”中國境外消費分析報告》顯示，自2012年10月1日起至10月7日，中國人出境消費奢侈品集中累計約38.5億歐元，同比去年黃金周境外奢侈品消費總額增加了14%。加上黃金周期間境外隱形消費與奢侈品服務業(yè)消費，預計超過60億歐元。而今年春節(jié)期間，中國人在境外消費累計達72億美元，比預計數額增長了15%。
高收益低風險受追捧
那么，各發(fā)卡行為何如此關注高端客戶？客端持卡人到底與普卡、金卡等持卡人有怎樣的區(qū)別？能為信用卡業(yè)務帶來怎樣的收益呢？
民生信用卡中心總裁楊科曾表示，開發(fā)高端產品、發(fā)展優(yōu)質客戶不僅意味著高利潤，更意味著低風險。
建行有關負責人表示，信用卡高端客戶的貢獻度遠超過傳統(tǒng)意義上的二八法則，即80%的公司利潤來自20%的高端客戶，其余20%的利潤則來自80%的普通客戶，而信用卡高端客戶貢獻度甚至超過這一比例。
中信銀行信用卡中心總裁陳勁更是認為，未來信用卡市場的贏家，將是成功開發(fā)出高端產品的銀行。
招行數據顯示，招行信用卡境外消費客群在各收入項方面均顯著高于一般境內消費客群，回傭收入更是達到后者的5.5倍，而風險指標則顯著低于后者。
根據2011年招商銀行信用卡中心發(fā)布的《2011年高端人群生活形態(tài)和消費習慣報告》數據顯示，白金信用卡的附屬卡比一般金普卡的高出10倍，無限卡的附屬卡比白金卡又高出4倍。
有研究數據表明，高端客群的消費貢獻度遠在一般客群的20倍以上。
據光大信用卡有關人士介紹，光大銀行高端信用卡客戶占比不斷提高，2011年上半年鈦金卡及以上高端客戶業(yè)務貢獻度已占三分之一。
競爭高端時不我待
高端信用卡市場近期以來，各發(fā)卡行動作頻頻，都根據特定人群推出了個性化的信用卡產品，這也預示著高端市場競爭日趨白熱化。
10月，中國光大銀行推出首張萬事達卡品牌歐元單幣信用卡―――歐元白金信用卡。有研究報告表明，在2011年時我國出國留學人數達33.97萬人，其中歐洲留學生約10萬人，呈現出人數增長快、自費比例高、年齡低齡化等顯著特征。如何更好的滿足百姓日益增長的歐元交易需求，特別是自費歐洲留學、旅游的消費需求，都被光大銀行看在眼里。而現在的信用卡市場，誰能更好的滿足特定人群的需求誰就能在競爭中占得先機，因此，歐元白金信用卡應運而生。據介紹，歐元白金信用卡為客戶設計了多種高端尊享服務包括7×24小時全球貴賓服務專線，贈送高達500萬元的出行意外險，境內外的免費機場貴賓廳服務，高爾夫免費訂場等多項服務內容以滿足客戶不同需求。
作為高端信用卡市場中最頂級產品層面近期也是好戲連連。據了解，像最頂級信用卡一般是采用主動邀請式的限量發(fā)卡模式，即只有收到發(fā)卡銀行的邀請，客戶才有資格申請，實現了對頂級高端客戶的嚴格篩選，也彰顯了被邀請人的身份。
10月23日，中國工商銀行和美國運通公司在中國市場第一家首發(fā)百夫長黑金卡，這一合作發(fā)行的世界頂級尊享信用卡被命名為“工銀運通百夫長黑金卡”，這也是美國運通公司授權亞太地區(qū)第一家發(fā)卡銀行發(fā)行的百夫長黑金卡。
業(yè)內人士指出，“工銀運通百夫長黑金卡”在中國市場的推出，將有效提升國內信用卡服務水平，豐富信用卡產品體系及價值內涵，同時也將有利于中國信用卡品牌的升級優(yōu)化。
無獨有偶，繼今年9月雙方聯手推出招商銀行運通百夫長白金卡短短一個月后，10月23日，招商銀行信用卡再度攜手美國運通推出了招商銀行運通百夫長黑金卡。
對于能擁有黑金卡這樣的頂級信用卡產品持卡人來說，服務才是其最為看重的。因此，工行與招行都根據各自的優(yōu)勢推出了針對不同客戶的個性化服務。據了解，工銀運通百夫長黑金卡將為會員提供一系列“獨一無二”的尊享權益和卓越的定制服務，這些權益和服務包括：“有求必應”尊屬禮賓服務，它將為會員帶來全天服務和支持；“至臻生活禮遇”系列，會員可享受F1賽車體驗、藝術節(jié)貴賓款待、全球精選的私人會招待等禮遇。另外，會員還可享受多種“非凡全球旅行”權益，百夫長將為會員定制旅行計劃或提供直升機或私人飛機租賃、機場暢行服務等特殊安排。
據招行信用卡有關人士介紹，招商銀行運通百夫長黑金卡的服務幾乎囊括所有領域，包括非凡全球旅行、至臻生活禮遇、精選優(yōu)待和積分計劃等四大板塊，旅行、娛樂、活動策劃和緊急事務處理等配套服務應有盡有，充分滿足客戶對極致生活方式的關注和無微不至服務的需求。
