有個(gè)朋友有一張8萬(wàn)額度的信用卡，由于自己做生意資金問(wèn)題，已經(jīng)被刷爆，每月都是按照最低還款和分期來(lái)還錢，他一開(kāi)始沒(méi)有太在意，反正要還錢了會(huì)短信通知他，然后他把錢還了就行，有一次打開(kāi)信用卡app的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)扣費(fèi)清單里邊有一項(xiàng)，循環(huán)利息的扣費(fèi)，每個(gè)月接近4000多！他覺(jué)得很是納悶，每個(gè)月最低還款有時(shí)會(huì)分期，按照銀行來(lái)的啊，怎么會(huì)有這個(gè)扣這么多錢的一項(xiàng)呢？
他很是惱火，打了銀行的客服電話，銀行那邊說(shuō)是按照最低還款及分期還款的銀行規(guī)定來(lái)的，沒(méi)有問(wèn)題，最低還款按照日萬(wàn)五的利息計(jì)算，因?yàn)樗恢睕](méi)有全款還完，所以導(dǎo)致利息利滾利，而且不是按照未還金額計(jì)算利息，而是按照全額計(jì)算利息，朋友怒了！問(wèn)為啥這筆扣費(fèi)沒(méi)有短信提醒？工作人員解釋，這錢是自動(dòng)從你信用卡額度里邊自動(dòng)扣的，不會(huì)有短信提醒，只有在官方app才能查看，朋友本來(lái)就是個(gè)暴脾氣，真想差點(diǎn)破口大罵，但是后來(lái)轉(zhuǎn)頭一想，電話那頭也是給銀行打工的，他們也沒(méi)制定規(guī)則的權(quán)利，并且還提醒我，用信用卡的話最好銀行的賬單詳情看一下，搞不好，你也被扣錢了卻渾然不知。我在這里也提醒廣大用信用卡的朋友，如果您有最低還款和分期還款的話，看下，信用卡扣款記錄，搞不好利息嚇你一跳！
其實(shí)這個(gè)事情已經(jīng)不止一次，之前央視主持人今日說(shuō)法主持人狀告建設(shè)銀行，69塊錢逾期，10天罰息317塊！就是因?yàn)橐还P賬單差了67塊沒(méi)有還。
不明真相的老百姓在強(qiáng)大的規(guī)則面前真的是人與刀俎，我為魚肉啊。
有需求有供給，信用卡代還軟件橫空出世，天下卡奴有救了？
我國(guó)信用卡發(fā)行量巨大，其中未償還的、逾期的數(shù)額也巨大。上邊這個(gè)朋友在我們國(guó)家不在少數(shù)，尤其是年輕人，信用卡還不起，透支消費(fèi)的現(xiàn)象還是很嚴(yán)重的，信用卡還不起到底是哪一類人？
我們可以看到，在18到30歲之間占了84%，而且以男性居多，而且94%以上都是男性群體，基于我國(guó)龐大的人口基數(shù)，想想信用卡代還市場(chǎng)肯定是一片巨大藍(lán)海！這也是就最近2個(gè)月靠近100家信用卡代還軟件公司出現(xiàn)的原因。
信用卡代還原理
目前市面上代還軟件主要有兩種方式，一種是客戶在平臺(tái)充值賬單10%左右，然后平臺(tái)代還，這種方式有資金池風(fēng)險(xiǎn)，客戶資金容易被挪用，還有一種主要方式是用信用卡剩余額度5%-10%，通過(guò)軟件對(duì)接的銀行通道，基于無(wú)卡支付，進(jìn)出，然后全款還信用卡當(dāng)月賬單，這樣避免了信用卡還不起的朋友逾期以及被銀行高額收取利息的風(fēng)險(xiǎn)。
代還軟件動(dòng)了誰(shuí)的蛋糕
我們可以這樣分析，市面的代還軟件毫無(wú)疑問(wèn)會(huì)侵犯發(fā)卡行的利益，最低還款及分期的利息是銀行信用卡利潤(rùn)的主要來(lái)源，但是另外一個(gè)層面，信用卡代還軟件的無(wú)卡支付原理，在一定程度上有增加了銀行對(duì)于商戶刷卡的分潤(rùn)的收益，對(duì)于銀聯(lián)來(lái)講，同樣賺取了更多的銀行的刷卡的手續(xù)費(fèi)，那么在利息的收益及信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)的收益上，孰輕孰重？恐怕只有銀行自己知道，在另外一個(gè)層面，這樣的操作方式，會(huì)不會(huì)讓信用卡資金有挪用的風(fēng)險(xiǎn)？因?yàn)榛跓o(wú)卡支付的還款原理，90%的資金，信用卡持有者可以挪作他用，只需付少量平臺(tái)費(fèi)用即可，目前10000塊只要60-78元左右，如果大量的人這樣操作，會(huì)不會(huì)影響到銀行的資金安全？
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