中國家庭財富普遍處于亞健康狀態(tài)——
58.12 ，廣發(fā)銀行發(fā)布2016年中國家庭財富健康參考指數(shù)
近日，廣發(fā)銀行舉辦業(yè)內(nèi)首屆“把脈錢程 問診財富—家庭財富健康義診”活動，并推出國內(nèi)首個中國家庭財富健康參考指數(shù)，為1000個家庭提供“專家級”家庭資產(chǎn)配置診斷的同時，也為科學評估當前中國家庭財富狀況與投資現(xiàn)狀提供重要依據(jù)。
據(jù)悉，本次“家庭財富健康義診”活動，由廣發(fā)銀行十二位掌管個人資產(chǎn)超過3000億以上的私人銀行財富管理明星顧問，在線免費為廣泛分布在全國各地的客戶進行個性化資產(chǎn)配置診斷，并根據(jù)實際情況，提供量身定制的專業(yè)資產(chǎn)配置建議。廣發(fā)銀行副行長、零售SBU總裁王桂芝表示：“自‘普惠金融’被寫入‘十三五’規(guī)劃后，今年進而被列入G20峰會議程。由此可見，從金融角度提升社會福利，向社會各階層提供更優(yōu)質的金融服務，已成為全球金融業(yè)轉型的主要目標。廣發(fā)銀行身體力行，一方面強調傾斜資源支持就業(yè)、創(chuàng)業(yè)和小微企業(yè)等薄弱領域，另一方面強調消費者保護與教育。此次舉辦‘家庭財富健康義診’并發(fā)布中國家庭財富健康參考指數(shù)，正是希望立足民生，充分踐行普惠金融的理念，為普羅大眾提供實實在在的免費金融服務?！?
2016年中國家庭財富健康參考指數(shù)為58.12
據(jù)廣發(fā)銀行此次發(fā)布，2016年中國家庭財富健康參考指數(shù)為58.12，充分說明目前中國家庭財富健康狀況普遍處于亞健康狀態(tài)，其家庭金融資產(chǎn)分布無法與個人生命周期、家庭財務狀況和宏觀經(jīng)濟變化趨勢所匹配，財富結構亟待優(yōu)化。
中國家庭財富健康參考指數(shù)，是用于衡量家庭財富健康狀況的重要標準。廣發(fā)銀行通過生命周期識別體系和資產(chǎn)配置健康評價體系對每個家庭進行綜合評判：一方面從人生階段、收入狀況、資產(chǎn)狀況、增值預期、風險能力和投資經(jīng)驗六個維度對家庭主要成員所處的生命周期進行狀態(tài)識別；另一方面對他們在四大類金融資產(chǎn)（理財產(chǎn)品與存款類、債券及信托類、股票類、保險類）的配置情況進行分析研究，然后通過科學的財富健康診斷模型計算出每個家庭的財富健康狀況評分，最終加權平均所有評分得出中國家庭財富健康參考指數(shù)。參與者得分在70分以上被評為處于“比較健康”或“非常健康”狀態(tài)；得分在55至70分之間被評為處于“亞健康”狀態(tài)；得分為40至55分為“中等健康”狀態(tài)；得分在40分以下的參與者則處于“不健康”或“非常不健康”狀態(tài)。參加本次“財富義診”的1000個家庭得分的加權平均值僅為58.12，充分說明中國家庭的整體財富狀況處于“亞健康”狀態(tài)，離財富健康達標還差一大段距離。
在所有參與活動的家庭中，64%處于“亞健康”或“中等健康”狀態(tài)，7%處于“不健康”狀態(tài)，更有2%處于“非常不健康”的狀態(tài)。參與者中，59%的年齡集中在30至50歲；68%的年收入在20萬元以上；凈資產(chǎn)在50萬元以上的參與者占比47%；而59%認為自己的收入將上升。同時，在投資方面，69%的參與者都只接受本金在20%以內(nèi)的虧損，并且投資經(jīng)驗少于2年的參與者多達54%。
而在1000個家庭中，達到或超過家庭財富健康標準的家庭僅占總人數(shù)的27%，這表示中國的家庭財富健康目前還在不平衡的階段。
著名經(jīng)濟學家馬科維茨曾說：“在進行資產(chǎn)增值的過程中，90%以上的收益全部來源于資產(chǎn)配置?！睋Q句話說，在整個理財規(guī)劃的過程中，資產(chǎn)配置的權重可以占到90%。然后從廣發(fā)銀行本次活動的統(tǒng)計結果來看，目前在中國，科學的資產(chǎn)配置觀念仍然不夠普及，大部分的家庭仍然 “憑感覺”或是“道聽途說”理財，沒有科學的資產(chǎn)配置理論基礎或尋求專業(yè)財富管理機構的幫助。
穩(wěn)健投資成主流 投資結構亟待優(yōu)化
2015年8月至11月，參加廣發(fā)銀行知名活動“廣發(fā)財富論壇” 的1100多位客戶（備注：投票客戶均為金融資產(chǎn)30萬以上）對自己家庭的資產(chǎn)占比進行投票，結果顯示，目前中國家庭資產(chǎn)占比中，銀行理財產(chǎn)品以21.2%占據(jù)金融資產(chǎn)配置第一位，是目前中國家庭配置的主流資產(chǎn)。對未來一年的投資展望，大部分個人投資者抱慎重態(tài)度，40.3%的個人投資者表示首先考慮投資產(chǎn)品的風險性。
這樣的投資趨勢與心態(tài)，在本次活動中同樣得到體現(xiàn)。在選擇各項金融投資產(chǎn)品時，51%的家庭在銀行理財產(chǎn)品和存款類資產(chǎn)上配置比例高于30%，位列各類金融產(chǎn)品之首。同時，與當前投資者謹慎的態(tài)度及低迷的股市環(huán)境相符，74%的家庭在股票投資的比例上不到10%。
另外，通過觀察其他資產(chǎn)配置的比例發(fā)現(xiàn)，盡管在過去的一年，上證國債指數(shù)上漲6%，上證企業(yè)債指數(shù)上漲8%，但大部分的家庭并沒有享受到債券牛市帶來的穩(wěn)健收益——債券及信托類資產(chǎn)的配置明顯偏弱，85%的客戶的投資比例不高于10%。 而保險產(chǎn)品的配置更是被嚴重忽略，66%的客戶在保險產(chǎn)品的配置比例上不到10%，遠低于標準資產(chǎn)配置方案中的10%至15%的黃金比例，這意味著這些家庭的財富安全面臨考驗。
財富管理整體策略——側重防御，尋找機會
“目前全球正處在負利率、低利率的環(huán)境中，世界上大多數(shù)國家正處于經(jīng)濟收縮周期，貨幣整體寬松。我們認為，在經(jīng)濟調整蓄勢階段，宜采用整體側重防御的財富管理策略，在財富安全的基礎上，再尋找確定性較高的機會?！睆V發(fā)銀行財富管理與私人銀行中心總經(jīng)理姚永平提示道。
廣發(fā)銀行專家建議家庭或個人投資者在選擇投資產(chǎn)品的時候需要充分考慮投資產(chǎn)品的收益性、風險性以及流動性，通過資產(chǎn)配置取得最佳平衡。
在配置存款及理財產(chǎn)品資產(chǎn)時，建議選擇相對期限較長的定期存款及理財產(chǎn)品，以鎖定相對的高收益。而在選擇債券資產(chǎn)時，由于目前處在降息周期的后期，違約事件時有發(fā)生，“債券牛市”難以延續(xù)，可優(yōu)選債券型基金和基金專戶，把握局部性機會。與此同時，處于經(jīng)濟蓄勢調整周期，投資者配置信托產(chǎn)品更應具備火眼金睛，優(yōu)先選擇大型信托公司，篩選有持續(xù)盈利能力、有充足質押品的項目進行投資。而對于難以產(chǎn)生趨勢性行情的股票市場，投資者防御階段應重點關注采取特殊策略的產(chǎn)品，包括保本基金、對沖基金、結構化優(yōu)先級份額等，可在防御的前提下謀求超額收益。廣發(fā)銀行財富管理專家也特別提醒家庭投資者，雖然保險并非快速獲利工具，卻是長期資產(chǎn)配置、資產(chǎn)傳承的重要方式。
“在中國經(jīng)濟進入新常態(tài)的背景下，專業(yè)的財富管理成為財富增值最主要的途徑。與其成為‘散戶’，在五花八門的產(chǎn)品線中獨自摸索，不如尋找專業(yè)的財富管理機構進行專業(yè)打理。近年來，廣發(fā)銀行投入了巨大的人力物力打造‘廣發(fā)財富管理’品牌，一方面培育了龐大的、覆蓋全國的專業(yè)財富管理顧問和專屬理財經(jīng)理團隊，為客戶提供專業(yè)持續(xù)的資產(chǎn)配置服務，幫助客戶實現(xiàn)個性化的家庭財富管理目標；另一方面，建立了完整的自研理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品體系，為客戶一站式落地全套配置方案?！?姚永平在受訪時談道。
更多內(nèi)容請關注專業(yè)金融服務平臺——卡寶寶網(wǎng)（http://www.chitler.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
