作為目前比較歡迎的車(chē)貸方式，汽車(chē)金融貸款與信用卡分期購(gòu)車(chē)的區(qū)別在哪？消費(fèi)者在辦理汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中是選擇汽車(chē)金融貸款劃算，還是選擇信用卡分期購(gòu)車(chē)劃算，一般不同車(chē)貸方式的辦理手續(xù)會(huì)不一樣，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)有差異。
定義
汽車(chē)金融貸款：是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及消費(fèi)者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。而通用汽車(chē)金融公司貸款就是其中較有代表性之一。
信用卡分期購(gòu)車(chē)：是指銀行機(jī)構(gòu)推出的一種信用卡分期業(yè)務(wù)，持卡人可申請(qǐng)額度為2萬(wàn)-20萬(wàn)；分期有12個(gè)月，24個(gè)月，36個(gè)月三類(lèi)；信用卡分期購(gòu)車(chē)不存在貸款利率，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不同分期的手續(xù)費(fèi)率各有不同
汽車(chē)金融：按揭貸款審批流程最簡(jiǎn)單，最快當(dāng)天即可提車(chē)。一般地，購(gòu)車(chē)者的個(gè)人信用、學(xué)歷、收入、工作等因素是汽車(chē)金融公司的參考標(biāo)準(zhǔn)，購(gòu)車(chē)人不需要像銀行貸款那樣提供車(chē)輛以外的質(zhì)押物，無(wú)需擔(dān)保，非本地戶口也不會(huì)成為獲得貸款的阻礙。不過(guò)，為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，汽車(chē)金融公司有“家訪”要求，即到購(gòu)車(chē)人家里和工作地點(diǎn)調(diào)查情況。
信用卡分期購(gòu)車(chē)最快也需要在3個(gè)工作日內(nèi)完成，而且除了身份證明及收入證明等基本材料，最重要的一項(xiàng)審批是持卡人征信記錄，只有征信記錄良好的持卡人才能獲得分期資格。信用卡分期購(gòu)車(chē)不需要支付利息但是不同銀行需要收取不同程度的手續(xù)費(fèi)用３％８％左右。
申請(qǐng)汽車(chē)金融貸款門(mén)檻較低，只要是擁有良好信用記錄和穩(wěn)定收入的個(gè)人均可申請(qǐng)辦理。貸款手續(xù)簡(jiǎn)單，審批速度較快。目前上汽、廣汽等很多品牌汽車(chē)都有自己的金融公司，消費(fèi)者可以通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款，相比銀行貸款，汽車(chē)金融公司貸款門(mén)檻相對(duì)低，審批手續(xù)簡(jiǎn)單、靈活，速度快，客戶可以隨時(shí)還款，但貸款者需要支付更高的利息。
隨著購(gòu)車(chē)人群的逐漸增多，汽車(chē)貸款類(lèi)金融產(chǎn)品也呈百花齊放之勢(shì)。市民可以通過(guò)個(gè)人直接向銀行貸款，通過(guò)擔(dān)保公司貸款，信用卡分期付款等方式購(gòu)買(mǎi)到心儀的汽車(chē)。不論信用卡分期購(gòu)車(chē)，還是汽車(chē)金融貸款，消費(fèi)者最關(guān)注的都是貸款成本的高低。都是貸款，究竟哪種渠道更劃算呢？
有業(yè)內(nèi)人士介紹，以購(gòu)車(chē)需向金融機(jī)構(gòu)10萬(wàn)元為例，人民銀行基準(zhǔn)貸款利率為6%，按揭貸款時(shí)間一年期算，每月需支付8833元。而采用招行信用卡分期購(gòu)車(chē)的手續(xù)費(fèi)為5.5%，按揭貸款時(shí)間一年期算，每月需支付8791元，節(jié)省了42元。如果按普通金融機(jī)構(gòu)一般基準(zhǔn)利率上浮10%的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)算，那信用卡分期購(gòu)車(chē)就節(jié)省得更多了。而且銀行不定期的還會(huì)跟一些汽車(chē)品牌合作開(kāi)展0利息0手續(xù)費(fèi)的活動(dòng)。
汽車(chē)金融優(yōu)點(diǎn)：
1、還款靈活。汽車(chē)金融公司一般有推出標(biāo)準(zhǔn)信貸和彈性信貸兩種貸款方式，適合不同消費(fèi)人群。
2、手續(xù)簡(jiǎn)便。在貸款條件方面，汽車(chē)金融公司貸款比較注重購(gòu)車(chē)者的個(gè)人信用，學(xué)歷、收入、工作等都是其參考標(biāo)準(zhǔn)，而不需像銀行那樣要質(zhì)押，外地戶籍也不會(huì)成為獲得貸款的阻礙。一般來(lái)說(shuō)，貸款者須提供的材料為：本人戶口本、身份證、房本復(fù)印件及居住證明、收入證明原件。
3、貸款放貸速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)到幾天內(nèi)就可以辦妥。
汽車(chē)金融缺點(diǎn)：
相對(duì)銀行汽車(chē)貸款而言，汽車(chē)金融公司貸款利率較高，會(huì)有一些手續(xù)費(fèi)用需要消費(fèi)者支付。
提前還款有一定的限制，如若消費(fèi)者想提前還款，需要支付相應(yīng)的違約金。
相比較之下，信用卡分期購(gòu)車(chē)計(jì)劃是目前汽車(chē)消費(fèi)貸款方式中手續(xù)最為簡(jiǎn)便的一種方式。無(wú)需利息，不受戶籍限制，有信用度的新客戶辦理起來(lái)更加方便快捷。
汽車(chē)分期優(yōu)點(diǎn)：
手續(xù)比較簡(jiǎn)單，沒(méi)有利息，有手續(xù)費(fèi)用，首付比例較高。
適合有一定積蓄并擁有良好信用記錄的年輕消費(fèi)者。
信用卡分期購(gòu)車(chē)缺點(diǎn)：
1、期限短。信用卡分期購(gòu)車(chē)計(jì)劃的期限相對(duì)較短，通常的設(shè)置為最長(zhǎng)24個(gè)月，僅有少數(shù)車(chē)型可以提供36個(gè)月的分期計(jì)劃。相比汽車(chē)金融公司和商業(yè)銀行最高5年的貸款時(shí)間顯得有些少。這對(duì)于收入較少的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，每月還款的壓力就會(huì)很大。
2、首付款比較高。一般首付款比例需要達(dá)到車(chē)價(jià)的40%，同時(shí)，信用卡中心會(huì)根據(jù)每個(gè)客戶的情況進(jìn)行額度的審核，如果客戶申請(qǐng)到的額度不足，還需要另外增加首付。
3、貸款成本大。在信用卡分期購(gòu)車(chē)計(jì)劃中，沒(méi)有利率的概念，但貸款人需要按照約定的比例繳納信用卡分期手續(xù)費(fèi)，一般來(lái)說(shuō)，信用卡分期手續(xù)費(fèi)需要在賬單確立后第一個(gè)月一次性繳清，這個(gè)信用卡分期手續(xù)費(fèi)比一般銀行的貸款利率也少不了多少。
對(duì)商家推出的一些列信用卡分期購(gòu)車(chē)免息方案，消費(fèi)者可以根據(jù)自己所選購(gòu)的車(chē)型，去4S店詢問(wèn)一下相關(guān)信息，需求合適的機(jī)會(huì)把愛(ài)車(chē)貸回家，減少購(gòu)車(chē)成本。
汽車(chē)貸款注意事項(xiàng)：
1 、汽車(chē)貸款方式。銀行汽車(chē)貸款同長(zhǎng)情況下首付不能少于車(chē)款的30%，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)5年，如不能提供房產(chǎn)等抵押物的可能需要找擔(dān)保人申請(qǐng)貸款。
2、汽車(chē)貸款申請(qǐng)材料。身份證、戶口本、房產(chǎn)證、結(jié)婚證(或單身證明)、收入、勞資證明等，另外，共同購(gòu)車(chē)人及擔(dān)保人也應(yīng)提供購(gòu)車(chē)人資料的所有材料。
3、汽車(chē)貸款申請(qǐng)條件。
(1)年滿18周歲且具有完全民事責(zé)任的公民;
(2)有穩(wěn)定的職業(yè)和 收入，具備按期償付車(chē)款本息的能力;
(3)具有良好的信用記錄;
(4)能提供房產(chǎn)或是擔(dān)保人的相關(guān)證明;
(5)愿意接受貸款機(jī)構(gòu)的其他申請(qǐng)條件。
對(duì)于消費(fèi)者而言，選擇汽車(chē)貸款確實(shí)在一定程度上減輕了購(gòu)車(chē)壓力，但是盲目的讓自己成為“車(chē)奴”也是不對(duì)的，貸款買(mǎi)車(chē)要量力而行，考慮的不僅僅是首付和利息，還需要考慮汽車(chē)后期的保養(yǎng)和各種使用費(fèi)用。不如說(shuō)未來(lái)駕車(chē)的燃油、保險(xiǎn)、維修、停車(chē)、養(yǎng)路等多項(xiàng)費(fèi)用的支出也需要在貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)考慮，準(zhǔn)車(chē)主們應(yīng)該通過(guò)正確的途徑有效的提高自己的生活品質(zhì)。
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