指卡片在寄送過程中被他人截獲并激活進行的欺詐交易。這種欺詐損失雖然占的比例不是特別高，但近年來急劇上升，主要是因為銀行在其它方面加強了反欺詐力度，而欺詐分子也不斷地探索新的欺詐渠道，盜取郵件便是其中之一。
針對未達卡交易欺詐主要通過卡片激活的身份核查環(huán)節(jié)和授權(quán)交易限制來防范。發(fā)卡行通常都要求必須使用申請時預(yù)留的家庭電話和手機號碼來開通信用卡。銀行對于未達卡的風(fēng)險防范工作應(yīng)貫穿于卡的制作、保管、郵寄、交付、激活等發(fā)卡各環(huán)節(jié)，加強信用卡申請環(huán)節(jié)的管理和激活環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制。
4.丟失被盜卡交易(lost or stolen)
指未經(jīng)授權(quán)或同意，冒用或盜用持卡人遺失的銀行卡進行欺騙性交易。為避免失竊卡欺詐的發(fā)生，對于發(fā)卡銀行來說，主要還是應(yīng)引導(dǎo)持卡人樹立正確的用卡意識及自我保護意識。丟失被盜卡交易主要防范手段，一是交易短信及時通知持卡人，持卡人獲悉卡片被盜后立即聯(lián)系銀行進行掛失；二是通過購買保險等方式，將丟失被盜卡風(fēng)險控制在一定水平；三是加強對持卡人進行風(fēng)險防范常識教育。
5.非面對面交易(Card-Nor-Present fraud，簡稱CNP fraud)
指通過電話、郵件和互聯(lián)網(wǎng)等不需要出示真實卡片的渠道使用信用卡，犯罪分子只需提供非法取得的他人信用卡卡號、姓名，有效期等信息即可進行欺詐性交易。利用盜取的信用卡信息進行卡不在場欺詐造成的損失成為最突出的類別之一，一個重要的原因是電子商務(wù)和電話商務(wù)的興起和盛行以及團伙犯罪。截獲卡片信息或者通過專業(yè)軟件進行交易測試，給發(fā)卡行帶來損失。
6.賬戶盜用(account take-over)
指欺詐者獲取了部分或全部真實持卡人信息，并假冒真實持卡人對卡賬戶的信息進行變更，要求信用卡公司把郵件送到新的通信地址，然后向信用卡公司謊報信用卡丟失了，要求把新的信用卡寄到欺詐分子指定的通信地址，從而獲得信用卡進行欺詐性交易。為防范此類風(fēng)險，建議加強客戶信息保密，銀行應(yīng)在對主機系統(tǒng)中持卡人地址、密碼等敏感信息進行變更之前，先對變更信息申請人的真實性進行判斷，并認真檢查客戶提出的申請，一定要以確保持卡人本人身份為操作前提。同時，通過短信或其他方式通知持卡人是防范此類風(fēng)險的重要手段。
7.收單業(yè)務(wù)商戶欺詐(Merchant Fraud)
商戶欺詐相關(guān)的欺詐類型主要有惡意倒閉、虛假商戶、洗單、信函、電話、網(wǎng)絡(luò)營銷欺詐、商戶套現(xiàn)、側(cè)錄、卡號測試欺詐等。當前我國信用卡套現(xiàn)情況非常嚴峻，極大加重了發(fā)卡行的經(jīng)營風(fēng)險，已經(jīng)成為我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的主要隱患之一。打擊套現(xiàn)行為必須要從規(guī)范收單市場和發(fā)卡行加強交易監(jiān)控兩個方面入手，兩者缺一不可。為防范該類風(fēng)險，一是加強收單行商戶申請相關(guān)信息審核控制；二是加強對商戶的巡視檢查；三是加強對商戶的交易監(jiān)控。另外，加強對商戶的風(fēng)險教育和技能培訓(xùn)，規(guī)范使用POS操作，嚴格受理信用卡業(yè)務(wù)審查程序，有效防范收單欺詐。
其他一些如持卡人欺詐，即合法持卡人抵賴其銀行卡賬戶下的交易行為，通常表現(xiàn)為兩個合法持卡人相互交換銀行卡并在不同城市使用對方的卡進行消費，以造成自己沒有使用銀行卡的假象。這類欺詐是由于道德風(fēng)險引起的，較難識別，銀行應(yīng)在做好持卡人誠信教育的同時，加強對提請爭議賬戶的監(jiān)控力度，通過經(jīng)偵部門等途徑追查。
