如果你經常使用銀行卡,那么這篇稿子則需要你一字一句地認真看完,因為就在最近,一種“克隆卡+雙綁手機號”模式的新型信用卡騙局已經“侵入”港城,而它的第一個受害者,就是開發(fā)區(qū)的王先生。
案發(fā)：剛存的十萬元瞬間蒸發(fā)
去年11月4日,開發(fā)區(qū)公安分局經偵大隊接到一起“離奇”報案。報案人王先生說自己幾個月前在登錄某軍事論壇時無意間彈出一個窗口,內容是關于銷售銀行卡的。他正好想辦一張銀行卡,為圖方便,便通過彈窗上預留的QQ號碼與對方取得聯系,購買了一張已經開通網上銀行功能的信用卡,卡主信息顯示為一個陌生人李某,并附帶李某的身份證以及綁定儲蓄卡的手機卡,共計花費600元。
雖然卡不是自己的,但幾個月下來一直沒出現什么問題,直到11月3日,王先生向這張儲蓄卡中存入10多萬元。誰知就在存入后的幾分鐘內,銀行卡還在自己手中緊緊攥著,可卡里的10萬元竟被人在外省分三筆通過POS機刷卡消費。這一幕,好像是隔空取物般的戲法。
偵查：警方視線鎖定湖南婁底
開發(fā)區(qū)經偵民警立即前往銀行查詢儲蓄卡的交易記錄,發(fā)現三筆款項均是通過一家第三方支付公司簽約商戶：一家超市移動POS機刷卡消費的。讓人欣喜的是,當偵查員第一時間聯系這家第三方支付公司時,發(fā)現三筆款還在第三方支付賬戶上,尚未打給超市,警方扣押了錢款為受害人挽回了全部損失。
由于嫌疑人是通過快遞將銀行卡發(fā)給受害人,民警前往快遞公司查詢,發(fā)現快遞的發(fā)貨地為湖南婁底,發(fā)貨人為“王小姐”,貨款由快遞公司代收。辦案民警又馬不停蹄前往湖南長沙某快遞公司,以發(fā)貨人留下的預留電話為檢索條件,發(fā)現該手機號碼先后往全國各地發(fā)送多套可疑物品,從運單上的信息分析,這些可疑物品很有可能是銀行卡!而且都是從湖南婁底的同一快遞站發(fā)出。
落網：現場查獲40余張銀行卡
經過分析,QQ號碼是犯罪嫌疑人唯一一個跟報案人聯系的方式。為了確定疑犯身份,偵查員專門申請了QQ號碼,并假裝成“買家”以購買銀行卡為由,通過QQ與嫌疑人聯系,成功談成一筆交易。經過蹲守,民警發(fā)現一著白色T恤男青年到該網點發(fā)貨后匆匆離開,整個發(fā)貨過程中不時左右顧盼。經過進一步偵查,“白T恤”發(fā)的正是民警假裝成“買家”購買的銀行卡。
辦案民警喬裝打扮成快遞公司的發(fā)貨員守株待兔,不久,“白T恤”再次來到快遞公司網點發(fā)貨。為了能發(fā)現“白T恤”的老巢,辦案民警并未急于收網, “白T恤”發(fā)貨后提著手提袋匆匆離開,偵查員兵分三路跟蹤,然而,“白T恤”極其狡猾,最終消失在茫茫人海中!
辦案民警以“買家”身份再次聯系嫌疑人發(fā)貨,其他民警分三路:兩路租用摩托車作為代步工具,一路步行?！鞍譚恤”發(fā)完貨后,選擇了不同于昨天的路線離開。參戰(zhàn)人員沉著應戰(zhàn), 緊跟“白T恤”進入了某小區(qū)的一個房間。大隊長下達行動命令,參戰(zhàn)人員以迅雷不及掩耳之勢進入嫌犯住處實施抓捕,現場抓獲嫌疑人胡某、王某,查獲40余張尚未出售的銀行卡及開卡資料、U盾、身份證、手機卡,成功收網!
揭秘1：克隆卡+雙綁手機號瞬間取光10萬元
雖然嫌疑人順利抓獲了,但是王先生的那10萬元錢當初為何會憑空消失呢?胡某、王某對于販賣銀行卡的犯罪事實供認不諱,但對于王先生銀行卡內資金被盜刷的事實表示不知情,稱他們只是販賣銀行卡的中間環(huán)節(jié),難道盜刷銀行卡的犯罪嫌疑人另有他人?盜刷環(huán)節(jié)的犯罪嫌疑人是誰?那只看不見摸不著的第三只手在哪里?嫌疑人又怎么知道買卡人的卡里存錢了?這些仍然迷霧重重!
辦案民警經過梳理被扣押的物品,發(fā)現了新的線索,經過審訊,胡某供認不諱。原來, 胡某為了能夠竊取買卡人的錢款,還特意購買了一批被克隆過的銀行卡,這批被克隆過的銀行卡每個都綁定了兩個開通短信通知功能的手機號碼,又從網上購買了一臺POS機并綁定了由自己控制的另外一張銀行卡。胡某將這批銀行卡真卡及兩個綁定手機號碼之一出售給客戶,自己留下克隆卡及另一個手機號。其中一套被煙臺的王先生購得。
11月3日,當王先生將10萬元存入卡中后,存款的短信同時發(fā)到了王先生和胡某的手機上。得知消息后,胡某趕緊用手里的克隆卡在POS機上刷卡,輸入密碼后驚喜地發(fā)現,原始密碼還沒有修改!就這樣,10萬元瞬間從王先生的卡里消失。
揭秘2：利用超級網銀控制“傀儡”銀行卡
除此之外,辦案民警還發(fā)現了胡某的另一個“絕招”,就是利用超級網銀功能盜取買卡人卡內錢款。去年11月,胡某在其購進的銀行卡中找出一張李某的銀行卡,這張銀行卡帶有U盾、電話卡,胡某在電腦上登錄這張銀行卡網銀,然后開通“超級網銀”功能,通過該功能,可以讓其他的銀行卡授權開通超級網銀的銀行卡查詢、控制和管理授權銀行卡賬戶,而無論授權銀行卡賬戶與被授權銀行卡賬戶是同一銀行,還是不同銀行。
開通超級網銀后,胡某便再挑出一些銀行卡,用U盾登錄網銀,然后讓這些銀行卡授權李某的銀行卡賬戶管理、控制授權銀行卡賬戶。隨后,胡某將這些授權的銀行卡出售,留下被授權的李某的銀行卡。
接下來,胡某不斷登錄李某的超級網銀,來查詢授權銀行賬戶的資金,一旦發(fā)現授權賬戶進錢了,就將這些錢轉入被授權的李某的銀行賬戶,用胡某自己的話說，“我一有空就查,總共轉了20多萬”。
注意保護個人隱私，不要隨意在網上買賣銀行卡
根據《銀行卡業(yè)務管理辦法》的規(guī)定,個人申領銀行卡,應當向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件,經發(fā)卡銀行審查合格后,為其開立記名賬戶;銀行卡及其賬戶只限經發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用,不得出租和轉借。警方提醒廣大市民在使用銀行卡過程中應注意以下幾點:
1、妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾等賬戶存取工具,保護好登錄賬號和密碼等個人信息,對于廢棄不用的銀行卡,應及時辦理銷戶業(yè)務,并將卡片磁條毀損,不隨意丟棄。
2、不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網銀U盾等賬戶存取工具,以免造成更大的經濟損失,并承擔法律責任。
3、一旦發(fā)現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為,應及時向公安機關舉報,配合公安機關或發(fā)卡銀行做好調查取證工作,共同維護公平誠信的良好社會秩序,共同維護安全健康的金融秩序。
4、更多識假防騙常識,請關注煙臺市公安局經濟犯罪偵查支隊微信公眾賬號,關注方法：搜索煙臺經偵。
