海外留學(xué)巧選信用卡解決家長擔(dān)憂

　　近年來，我國海外留學(xué)生隊(duì)伍呈現(xiàn)不斷擴(kuò)張、不斷年輕化的趨勢。隨之而來的問題擺在各位家長面前：如何讓出門在外的子女在經(jīng)濟(jì)上沒有煩惱？

　　子女留學(xué)海外，家長既擔(dān)心他們沒錢花又害怕他們亂花錢。其實(shí)，一張小小的信用卡就可以解決這樣的問題。

　　在銀行提供的各種海外服務(wù)比如留學(xué)貸款、個人購匯、預(yù)開境外銀行賬戶等業(yè)務(wù)外，國際信用卡也是不錯的選擇。一是在海外，信用卡網(wǎng)絡(luò)覆蓋廣泛，信用卡使用十分便捷；二來信用卡消費(fèi)沒有手續(xù)費(fèi)，有一定透支額度和免息還款期，是種貼心的支付工具。

　　選擇合適的國際卡

　　常見的國際信用卡一般有兩個結(jié)算賬戶，一個人民幣賬戶和一個外幣賬戶，因此也稱為雙幣信用卡。大部分雙幣卡的外幣賬戶為美元賬戶，在海外的交易主要通過Visa、MasterCard等國際組織以美元進(jìn)行結(jié)算。

　　還有一類國際卡是單幣卡，僅有一個外幣賬戶，也就是所有交易都使用相應(yīng)的外幣結(jié)算。

　　有經(jīng)驗(yàn)的持卡人知道，在非美元區(qū)使用美元國際卡，會被國際卡組織收取外匯兌換手續(xù)費(fèi)，這等于增加了持卡人的成本。

　　從附表1中我們看出，各家銀行對這一中間費(fèi)用的收取標(biāo)準(zhǔn)并不相同，其中較高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的是浦發(fā)銀行國際卡，當(dāng)持卡人以非結(jié)算賬戶貨幣消費(fèi)時（如用人民幣—美元雙幣卡消費(fèi)歐元），那么無論消費(fèi)金額多少，都會被國際組織收取2%的兌換手續(xù)費(fèi)。比如消費(fèi)1000歐元需要額外支付20歐元手續(xù)費(fèi)，金額將在入賬時直接計(jì)入，成本可見一斑。即便是收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較低的工行、農(nóng)行信用卡，也需要支付至少1%的外匯匯兌手續(xù)費(fèi)。因此，我們建議留學(xué)生盡量使用以當(dāng)?shù)刎泿艦橥鈳沤Y(jié)算賬戶的國際卡。

　　在記者詢問的各家銀行中，民生銀行給出的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比較特別。用該行發(fā)行的國際信用卡進(jìn)行非美元消費(fèi)，Visa、JCB、MasterCard組織均將收取1.5%的手續(xù)費(fèi)，而對美元消費(fèi)，即便使用人民幣—美元雙幣卡，MasterCard組織仍會按交易金額的1%收費(fèi)，其他組織不收費(fèi)。

　　目前，中國銀行擁有長城國際歐元卡、長城國際英鎊卡和中銀JCB日元雙幣卡等，是各家銀行中外幣賬戶選擇相對較多的一家。工商銀行和中信銀行除人民幣—美元雙幣卡外還設(shè)有人民幣—港幣信用卡，其中工行還擁有歐元國際卡?？紤]到澳大利亞是國內(nèi)留學(xué)生最主要的深造國之一，民生銀行正在積極籌備澳元卡，不久即將面世。

　　附表1：部分銀行國際信用卡外匯匯兌手續(xù)費(fèi)一覽

　　未成年留學(xué)生可辦附屬卡

　　信用卡并非人人都可以申請，卡中心會制定一系列的申請標(biāo)準(zhǔn)，只有符合標(biāo)準(zhǔn)的申請人才能通過核卡。一般申請條件包括年滿18周歲，有一定的經(jīng)濟(jì)收入作基礎(chǔ)（由申請人提供財(cái)力、收入證明）等，如此一來，未成年留學(xué)生顯然無法符合條件。不過，想要繞過這一門檻并不難，由留學(xué)生家長申請國際信用卡主卡，同時為子女申請附屬卡就可以解決。這樣做對留學(xué)生本人和家長都有好處。

　　對學(xué)生來說，直接申請主卡未必能通過銀行審核，而選擇附屬卡只要主卡人認(rèn)可幾乎都能成功申辦，且在使用上與主卡沒有差異。其次，附屬卡與主卡共用一個賬戶，可由國內(nèi)家長代為還款，無論是主動還款還是關(guān)聯(lián)賬戶自動還款操作都較方便，海外留學(xué)生也就不會有償債的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　對家長來說，放手子女在外留學(xué)不免擔(dān)心他們大手大腳胡亂刷卡消費(fèi)，而附屬卡可以一定程度上避免這一擔(dān)憂。一些銀行開通了設(shè)定附屬卡最高信用額度的功能，主卡人可以在共用信用額度基礎(chǔ)上以某一比例作為附屬卡的最高信用額度，限制子女的刷卡金額。其次，主卡人可以通過每月賬單了解子女在外的消費(fèi)情況，一定程度上發(fā)揮“遙控”作用，幫助子女養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣。

　　附表2：部分銀行附屬卡情況

　　留學(xué)生信用卡提供便利

　　合適的國際卡可以降低留學(xué)消費(fèi)成本，而專屬的留學(xué)生信用卡則在其他方面提供更周全的服務(wù)。

　　中信出國留學(xué)生卡除了具備一般國際卡的功能外，還比較貼心地服務(wù)于從外語培訓(xùn)、出國簽證到國際旅行的整個環(huán)節(jié)，具體包括：在新東方大愚書店購書享受15%折扣；分期付款參加外語培訓(xùn)；代遞簽證材料；國際機(jī)票折扣優(yōu)惠；9折全球快遞服務(wù)；贈送航空意外保險(xiǎn)（最高1萬元）；贈送旅行證件遺失保險(xiǎn)（最高5000元）；贈送意外入院醫(yī)療保險(xiǎn)（最高5000元）等。

　　中銀長城國際卓雋卡是單幣國際信用卡，幣種可選美元、歐元和英鎊。特色服務(wù)包括24小時客戶服務(wù)、海外中文服務(wù)、安全保障服務(wù)、航空意外保險(xiǎn)服務(wù)、全球緊急支援服務(wù)、赫茲租車優(yōu)惠服務(wù)等。

　　即日起至2009年12月31日期間，成功申領(lǐng)中銀長城國際萬事達(dá)卓雋卡，并于開卡后兩個月內(nèi)持卡累計(jì)簽賬滿人民幣1000元或等值外幣，記可獲得旅行包一個。同樣時段中，成功申領(lǐng)該卡并于指定時段每累計(jì)簽賬滿人民幣1000元或等值外幣，就可獲得抽獎機(jī)會一次，獎品為HP手提電腦一部，共24部。

　　在用卡安全方面，中信留學(xué)生卡可為持卡人辦理緊急替代卡。當(dāng)持卡人在境外發(fā)生卡片遺失、被竊，且在境外期間仍需要繼續(xù)使用信用卡，可致電中信24小時全球客戶服務(wù)專線先掛失卡片，再由銀行方向國際卡組織申辦緊急替代卡。Visa組織為白金卡持卡人免費(fèi)提供該服務(wù)，MasterCard組織收取掛失費(fèi)35美元，緊急替代卡148美元。而中銀卓雋卡則承諾“掛失零風(fēng)險(xiǎn)”，并提供緊急掛失、補(bǔ)發(fā)卡及補(bǔ)現(xiàn)服務(wù)。

　　民生銀行也推出了雙幣留學(xué)生信用卡，提供持卡人全球緊急救援、汽車救援等服務(wù)?！傲魧W(xué)八重禮”中包括，成功申請卡片并于3個月內(nèi)激活主卡，持卡人可參加“首年年費(fèi)贈積分”或“繳年費(fèi)贈名牌拉桿箱”活動；持卡人購買中國國際航空公司、芬蘭航空公司、美國西北航空公司可享一定金額或一定比例的優(yōu)惠；持卡人在DHL制定門店消費(fèi)可享9折優(yōu)惠等共八項(xiàng)特殊禮遇。

　　不過，以上三張留學(xué)生信用卡也設(shè)有申請門檻，與一般信用卡相同，也需要申請人年滿18周歲，并有一定經(jīng)濟(jì)收入為基礎(chǔ)。因此，對未成年的留學(xué)生來說，只能由家長申請主卡，學(xué)生本人申請附屬卡的方式辦理卡片。

　　附表3：三張留學(xué)生信用卡申請條件及年費(fèi)制度