小心“餡餅”變“陷阱”
教你防范信用卡潛規(guī)則
1 別留還款“小尾巴” 全額罰息收費高
2 別圖免息信“噱頭” 免息不等于免費
3 別想省事亂存錢 取錢收費還無息
4 別為禮品瞎辦卡 休眠依舊扣年費
5 別貪積分提額度 臨時額度不免息
據(jù)新華社電 25日，央行公布數(shù)據(jù)顯示，我國平均每個家庭擁有超過1張信用卡。26日，中國銀監(jiān)會發(fā)布消息稱，從今年前10月全國銀監(jiān)系統(tǒng)受理的信用卡投訴情況看，主要集中于信用卡服務(wù)提供、營銷推廣、收費定價、盜刷、委托外包公司催收欠款五類問題（具體見制圖）。在信用卡消費已成百姓生活一部分的同時，信用卡亂象也值得關(guān)注。
跑馬圈地
發(fā)卡量狂飆服務(wù)欠賬
央行統(tǒng)計顯示，今年三季度我國信用卡累計發(fā)行量已達4.36億張，而2003年僅300萬張。信用卡業(yè)務(wù)急劇擴張，在方便消費者的同時，服務(wù)方面“欠下一屁股賬”，給消費者帶來很多煩惱。
北京市民何小姐最近想把出國旅游退稅的100多美元從信用卡里取出來，生了一肚子氣。“銀行不讓我取出退稅，說是要有該銀行儲蓄卡賬戶才能轉(zhuǎn)賬提取。”這令何小姐很是費解，“辦卡轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)需要7個工作日，為什么我取自己的錢這么費勁？這開卡費用為什么又得我負擔(dān)？”
煩惱不止于此。還款時多繳的錢和存放在信用卡賬戶內(nèi)的錢既無利息，要想取出時還要支付不低的費用。此外，信用卡部分欠款卻按全額罰息、睡眠卡收費、辦卡容易銷卡難、分期提前還款仍收全額手續(xù)費等一系列服務(wù)和收費問題，也引發(fā)消費者不滿。但目前多數(shù)銀行還是“我行我素”。
專家表示，信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及大量的專業(yè)術(shù)語、專業(yè)的計算方法，如果對此沒有盡專門的提示說明，不能認為銀行盡到了充分說明義務(wù)。
管控不力
胡亂授信存潛在風(fēng)險
不久前，家住寧夏銀川的雷先生遇到朋友向他借信用卡套現(xiàn)?！芭笥颜f在免息期內(nèi)，利用套現(xiàn)的現(xiàn)金可以投資理財、也可以投到一些P2P項目，空手套白狼很劃算?！崩紫壬嬖V記者。
其實，銀監(jiān)會早已明確規(guī)定，商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于非消費領(lǐng)域。但目前不少P2P網(wǎng)貸平臺可以通過第三方支付通道使用信用卡充值，風(fēng)險不言而喻。
上海銀監(jiān)局近日在檢查中發(fā)現(xiàn)，多家銀行存在過度授信、異常交易管控不力、對申請人資料審核不嚴等問題，而這也是我國信用卡業(yè)務(wù)面臨的普遍問題。
截至三季度末，我國信用卡授信總額為5.32萬億元，信用卡逾期半年未償信貸總額351.64億元，環(huán)比增長9.46%。
“大部分信用卡業(yè)務(wù)目前還是片面依靠交易傭金收入，銀行過于追求短期業(yè)績，對發(fā)卡環(huán)節(jié)審核不嚴過度授信，埋下長遠的問題?！敝醒胴斀?jīng)大學(xué)教授郭田勇說。
訴訟不易
消費者討說法成本高
一旦信用卡消費發(fā)生了糾紛，本可以通過投訴或法律途徑尋求解決。但當(dāng)前信用卡消費存在規(guī)則不合理、法制不完善等問題。
在審判實踐中，北京市西城區(qū)法院標(biāo)的額在1萬元以下的案件占信用卡糾紛總收案量的一半左右。不低的訴訟費和律師費、動輒兩三年的時間成本，消費者大多選擇忍氣吞聲。每年北京市西城區(qū)法院受理的數(shù)以千計的信用卡案件中，個人起訴銀行的只有十來件。
中國銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)作為信用卡市場的直接參與者，必須切實履行其保護消費者合法權(quán)益的主體責(zé)任，嚴把產(chǎn)品或服務(wù)入市關(guān)口，從源頭上杜絕不利甚至侵害消費者權(quán)益的設(shè)計。
